El ecosistema financiero colombiano atraviesa una transformación impulsada por el avance del open finance, un modelo que permite compartir información financiera de manera segura y autorizada entre diferentes entidades para ofrecer productos más ajustados a las necesidades de personas y empresas.
En un contexto donde miles de negocios siguen enfrentando barreras para acceder a crédito, esta tendencia comienza a abrir nuevas oportunidades para compañías que históricamente han quedado por fuera del sistema financiero tradicional. Gracias al open finance, las entidades pueden acceder, con autorización del usuario, a información financiera de diferentes plataformas para agilizar procesos y desarrollar productos más ajustados a las necesidades de cada empresa.
Las cifras reflejan tanto el avance como los retos pendientes. Según el más reciente Reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades, en 2024 el acceso a productos financieros por parte de empresas en Colombia llegó al 72,5%; sin embargo, solo el 26,7% contaba con un crédito vigente.
En este escenario, el open finance se posiciona como una herramienta clave para ampliar la inclusión financiera empresarial. Hoy es posible construir perfiles crediticios más completos utilizando variables como flujo de ingresos, comportamiento transaccional, pagos recurrentes y movimientos bancarios en tiempo real, permitiendo que empresas sin historial crediticio robusto puedan demostrar su capacidad financiera.
«El sistema financiero está evolucionando hacia modelos mucho más dinámicos y cercanos a la realidad operativa de las empresas. Así como una historia clínica reúne información de distintas consultas, exámenes y antecedentes para ofrecer una visión integral de la salud de una persona, el open finance permite consolidar datos financieros de diferentes fuentes para entender mejor la realidad de cada negocio y ofrecer soluciones de crédito más precisas y ajustadas a sus necesidades», aseguró Vivian Acuña, Country Manager de Kapital Colombia.
La tendencia también está siendo impulsada por el crecimiento del ecosistema fintech en el país. De acuerdo con el Finnovista Fintech Radar Colombia 2025, actualmente operan más de 410 fintech locales y cerca de 678 startups fintech nacionales y extranjeras en Colombia, reflejando la consolidación y madurez del sector financiero digital en el país.
Paralelamente, Colombia continúa avanzando en la implementación de esquemas de open finance y en discusiones regulatorias alrededor de interoperabilidad y uso seguro de datos financieros, una tendencia que está transformando la manera en que personas y empresas acceden a productos financieros.
En este contexto, Kapital Colombia, el aliado que abre las puertas del crecimiento para las pymes colombianas, destaca que el acceso a información financiera en tiempo real no solo mejora la evaluación del riesgo, sino que también permite desarrollar soluciones más rápidas, personalizadas y adaptadas a las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.
¿Qué cambia con el open finance para las empresas?
Permite evaluar empresas más allá del historial crediticio tradicional.
Facilita procesos de aprobación más ágiles y digitales.
Amplía el acceso a financiamiento para negocios emergentes o en crecimiento.
Mejora la personalización de productos financieros según el comportamiento real de cada empresa.
Impulsa mayor competencia e innovación dentro del ecosistema financiero.
“Durante años, muchas empresas quedaron excluidas porque los modelos tradicionales no lograban capturar su realidad financiera. De acuerdo con el Reporte de Inclusión Financiera 2024, el indicador de acceso a crédito para las microempresas en el país es de apenas 15,3 %, una brecha que evidencia los desafíos que aún existen para el financiamiento empresarial. El open finance permite entender mejor cómo operan los negocios y abrir oportunidades de financiamiento para compañías que antes no eran visibles para el sistema”, agregó Acuña.
Para Kapital Colombia, que consolida tres años de operación con más de USD 86 millones colocados y más de 1.300 pymes impulsadas, esta evolución representa una oportunidad para seguir fortaleciendo el acceso a soluciones financieras más inclusivas y eficientes, especialmente para pequeñas y medianas empresas que necesitan liquidez para crecer, invertir o expandir sus operaciones.
A medida que Colombia continúa avanzando hacia un ecosistema financiero más abierto e interoperable, el open finance se perfila como uno de los principales motores para democratizar el acceso al crédito y acelerar la transformación digital del sector financiero en el país.
