En los últimos años, la conciencia sobre la importancia de los seguros ha aumentado. Esto se refleja en el índice de penetración del sector asegurador (medido como primas/PIB), que según Fasecolda, en noviembre de 2024 alcanzó el 3,22%, con ingresos acumulados de 40,1 billones de pesos.

De acuerdo con la información disponible en Fasecolda, a septiembre del 2024 se pagaron 18,4 billones de reclamaciones asociadas a productos de vida (vida grupo, vida individual y accidentes personales), lo que representa un aumento de 10,2% frente al mismo periodo del año anterior.

Para julio de 2024, la industria registró 25 millones de riesgos asegurados en accidentes personales, los cuales cubren los gastos derivados de cualquier accidente que incapacite al titular o, en caso de fallecimiento, brinde protección a sus beneficiarios. Asimismo, se contabilizaron 16,5 millones en seguros de vida grupo, destinados a proteger a personas que compartan un vínculo común, como empleados. Finalmente, en seguros de vida individual, que cubren únicamente al titular en las condiciones mencionadas, se registraron 2,5 millones de pólizas.

Cabe mencionar, que gran cantidad estos seguros son obligatorios a la hora de adquirir productos como créditos, y en muchos casos, el titular no está consciente de su beneficio.

A pesar de este panorama esperanzador, según datos de Fasecolda, en el país persiste la tendencia de priorizar el aseguramiento de bienes, como vehículos y viviendas, por encima del seguro de vida. Además, en muchos hogares colombianos, un seguro no se considera una prioridad al momento de administrar el ingreso mensual.

“Factores como la inestabilidad económica, el acceso limitado a educación financiera y la capacidad de ahorro contribuyen al desconocimiento en torno al sector asegurador. Desde Mapfre queremos invitar a la gente a informarse de los beneficios que puede traer un seguro de vida, el cual puede brindar cierta estabilidad en diversas eventualidades, como un fallecimiento, invalidez permanente, y gastos médicos derivados de un accidente.” afirma Pablo Revuelta, vicepresidente Comercial de Mapfre Colombia.

¿Qué es un seguro de vida?

En términos más generales un seguro de vida garantiza, en caso de muerte del titular, el pago de una indemnización económica para sus beneficiarios, que son generalmente, su familia. El pensamiento popular suele ser que el seguro de vida solo cubre defunciones, y esto es un mito. Este servicio puede brindar apoyo en circunstancias que se suelen omitir, como una enfermedad o una situación incapacitante para el titular.

Desde el portafolio de Mapfre, se han creado diferentes soluciones para cada etapa de la vida y segmento el cual se busca proteger. A grandes rasgos, están los siguientes segmentos:

• Riesgo: destinados a proteger a los asegurados en caso de eventos imprevistos y graves, como fallecimiento, incapacidades, enfermedades, accidentes
• Ahorro: tienen un componente que permite además de la protección frente a los riesgos mencionados anteriormente, tener un componente de ahorro o inversión que se podrá destinar para diferentes metas y de acuerdo con el momento de vida de quien lo adquiera (como educación, ahorro para el futuro, etc.…)

¿Qué tan importante es adquirir un seguro de vida?

La planificación financiera es esencial para garantizar el bienestar de nuestras familias. Este tipo de seguro no solo proporciona tranquilidad, sino que también asegura que nuestros seres queridos estarán protegidos económicamente en caso de que algo inesperado ocurra.

Aunque no se clasifica como una necesidad primaria, como lo son los servicios, los alimentos o el transporte, un seguro puede convertirse en un salvavidas en momentos de crisis, situaciones que todos enfrentamos en diversas etapas de la vida.

Otro aspecto crucial de los seguros de vida es la cobertura de deudas. Muchas personas tienen deudas considerables, como préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito. Si alguien fallece inesperadamente, estas deudas no desaparecen, sino que pueden pasar a sus seres queridos. Un seguro de vida puede ser utilizado para saldar estas deudas, liberando a la familia de la carga financiera que estas podrían imponer.

La importancia de un seguro de vida radica en la precaución. Las personas tienden a administrar sus finanzas basadas en lo que pueden percibir de corto a mediano plazo. El seguro de vida se vuelve una herramienta para pensar a largo plazo, como una estrategia de dos frentes: Es un incentivo para administrar tus ingresos y deudas actuales de forma consciente, y te impulsa a ahorrar para invertir en el futuro.