En Colombia, como en general en casi toda Latinoamérica, este año ha sido de incertidumbre entre el comportamiento de la moneda local, la alta inflación y los cambios en la legislación tributaria.

De hecho, las subidas agudas en los precios del dólar han impactado en todos los sectores y frentes a los colombianos. Es bien sabido que en el país han aumentado las importaciones en las últimas décadas, y que esta dinámica ha configurado una economía muy vulnerable a los precios de la divisa estadounidense en el mundo, lo que actualmente golpea con fuerza y contundencia el bolsillo de todos. Peor en este diciembre.

Es que el alza de los precios y el impacto de la inflación si bien es una preocupación en toda la región, en Colombia alcanza su máximo pico, pues el 96% de las personas lo sienten como su mayor problema, por encima del 85% en Argentina y el 79% en México, según datos del estudio de las consultoras AtlasIntel y Atlantico, que sondeó este y otro temas entre miles de personas en 10 países.

Dólares digitales para proteger el salario

Con base en los registros históricos del Banco de la República, vemos que en cerca de diez años el valor del peso ha caído casi en un 250% frente al dólar oficial, lo que implica una pérdida de poder adquisitivo muy alta para cualquier trabajador en el país.

Frente a esta coyuntura, que para muchos analistas es una realidad que llegó para quedarse, los dólares digitales son una atractiva forma de proteger el valor de los ingresos de forma rápida, sin muchos intermediarios o comisiones.

“La gente tiene temor de ahorrar en pesos, de invertir en pensiones voluntarias, de comprar proyectos que no le aseguren el valor de su dinero, esto viene desde la mitad de la pandemia y se ha agudizado en el último año con la inflación. Así que buscan alternativas de ahorro e inversión que sean una salida segura y estable, una manera de mantener el valor de su ingreso y de ahorrar cuidando el valor de su dinero”, expresó Alex Robbio, CEO de Prontomás.

Frente a la actual preocupación local, con una propuesta que se basa en facilitar el acceso para cualquier trabajador colombiano a ahorrar parte de su salario en dólares digitales, un tipo de criptomoneda estable denominada USDC, en la que cada token está respaldado por un dólar existente, generando una equivalencia directa muy estable y transparente.

Para los expertos, los dólares digitales son un activo refugio. Este tipo de activos cuentan con la clasificación crediticia de rating más alta por las principales agencias de calif​icación, ya que suelen mostrar un comportamiento mucho más predecible ante escenarios económicos adversos que otros valores como las acciones de bolsa, los títulos de deuda pública de países con problemas financieros o materias primas cuyo valor depende, en mayor o menor medida, de decisiones políticas o geoestratégicas, como el petróleo o el oro.

Además, a diferencia de otras opciones como son los planes de ahorro, esta opción es mucho más líquida y accesible para el ahorrador que, por ejemplo, en un fondo de inversión tradicional, que para hacerlo líquido hay que dar orden de venta y muchas veces esperar días para recibir el dinero, mientras que con la plataforma de ahorro e inversión en dólares digitales se puede transferir a otra persona inmediatamente, o retirarla en pesos colombianos o incluso gastarlo con la tarjeta asociada.

Si bien en Colombia ya se puede adquirir Dólares Digitales (USD coin ó USDC) desde hace algunos meses, generalmente se ha hecho a través de sitios de venta y compra independientes y sin vigilancia. Mientras que está nueva alternativa se centra en varios aspectos diferenciales para entregar el máximo valor y la mayor seguridad a sus clientes.

Uno de esos aspectos es garantizar transparencia y seguridad en sus transacciones y oferta. “Estamos adelantando alianzas con cientos de empresas para que abran la puerta a este beneficio tan valioso para sus empleados. Es decir, que los trabajadores puedan ahorrar en dólares digitales directamente desde la nómina, lo que hace la diferencia pues, a diferencia de otras plataformas, es automático, sencillo y mucho más seguro”, explica Alex Robbio.

Dólares en la nómina

Para el usuario todo es tan fácil como abrir una cuenta digital, consignar o cargarla y listo, se puede ahorrar, invertir y pagar con ella. Solo que todo se hace directamente desde la nómina, con la garantía de que no es una entidad desconocida la que tiene el dinero, sino un socio de la empresa empleadora que paga el salario del usuario y que así da acceso a cualquier trabajador a una forma confiable de proteger el valor de su ingreso.

Los objetivos para 2023 de esta alternativa de ahorro e inversión para proteger los salarios son llegar a los USD10 millones en transacciones, con base en un ecosistema de 1.500 empresas aliadas en el país que le ofrezcan el acceso a dólares digitales directamente desde la nómina.

“Hemos trabajado con una de las auditoras y asesoras ‘Big Four’ para asegurar que todos nuestros procesos son totalmente compatibles con la normativa de la Superintendencia Financiera sobre activos digitales, y hemos diseñado un sistema robusto siguiendo estándares bancarios internacionales para dar la mayor seguridad a nuestros clientes”, afirma Alex Robbio. Con las fluctuaciones económicas y la devaluación de las monedas locales, la inflación global y las incertidumbres en cada país, sin duda se están buscando alternativas para diversificar la protección de sus salarios de una forma sencilla y de fácil acceso, y a esto le apunta esta propuesta para facilitar el acceso a la compra de dólares digitales en el país, un paso más en la verdadera inclusión financiera.