Colombia se está consolidando como líder del sector fintech en América Latina, marcando un hito significativo en la evolución económica y crediticia de la población. Con un crecimiento constante en la industria, las tecnologías financieras están transformando la manera en que los colombianos acceden a créditos, mejorando las condiciones del entorno e impulsando la inclusión financiera, así lo revela el reciente estudio del Banco de la República en asocio con la Universidad de Los Andes, Juancho Te Presta y Colombia Fintech, “Impulsando la Inclusión Financiera: El impacto de las Fintech en Colombia”.

El informe preliminar, que busca medir el impacto de las fintech para impulsar el acceso a servicios crediticios en el país, basándose en datos del gremio y de grandes empresas del sector como Juancho Te Presta,  muestra que la inclusión financiera por medio de este tipo de entidades tiene un mayor impacto en quienes estaban por fuera de la banca tradicional, al brindarles mejores condiciones frente al sistema bancario en cuanto a acceso, flexibilidad, innovación tecnológica y rapidez en los procesos de aprobación.

Así mismo, evidenció que el acceso a crédito a través de Fintech tiene un impacto positivo sobre la demanda de este tipo de servicios en el sector financiero regulado, “en carteras de consumo, comercio, hipoteca y microcrédito, con iniciativas que promueven y facilitan el acceso a productos financieros. En el caso del crédito comercial, se evidenció un mayor impacto relacionado con las condiciones y tasas de interés que ofrecen las Fintech, explica María del Pilar López Uribe, profesora de la Universidad de los Andes e investigadora de Colombia Fintech. 

Esto se debe, según el informe, a que la flexibilidad en sus procesos de evaluación de riesgos que van más allá del historial crediticio tradicional, le permiten a las personas que no cuentan con dicho historial o que presentan un reporte negativo ante las centrales de riesgo, puedan acceder a créditos digitales y mejorar su historial financiero, lo que luego les ayudará a acceder a la banca tradicional. 

Por su parte, Juan Esteban Saldarriaga, fundador de Juancho Te Presta, resalta que las Fintech han logrado transformar el sector financiero al desafiar los modelos convencionales, aprovechar la tecnología para innovar en la evaluación crediticia y ofrecer servicios más accesibles y flexibles. “Nosotros, como industria, estamos abriendo el camino para que un mayor número de personas, incluidas aquellas históricamente excluidas, accedan a oportunidades de crédito que antes habían estado fuera de su alcance”.

Cabe señalar que el año pasado se registró un aumento del 63.9% en los créditos de hasta $500.000, con una participación de los créditos en este rango que llegó al 30,9 %, de los cuales cerca del 70% fueron otorgados por Fintech. “En un escenario donde la tecnología y la innovación redefine constantemente los límites del progreso, las Fintech se han convertido en catalizadores de cambio en el panorama financiero colombiano, desempeñando un papel clave en la construcción de un ecosistema más inclusivo y generando mayor competencia e impulsando la innovación”, afirma Saldarriaga.

Otro de los resultados que arrojó el estudio preliminar, evidencia que el impacto en el crédito comercial a través de las Fintech es más fuerte en mujeres que en hombres, lo que va en línea con el sistema financiero en general, pues según datos de Datacrédito, se ha demostrado que actualmente las mujeres solicitan más créditos de este tipo, e incluso, tienen  un puntaje  de calificación de riesgo superior al de los hombres. “Nuestras empresarias logran crear historia de crédito con Juancho, lo que les permite acceder luego a créditos de microfinancieras y bancos, sin tener que acudir a los llamados gota a gota”, agrega Saldarriaga.  Actualmente hay 369 empresas fintech constituidas legalmente en el país que hacen parte de Colombia Fintech, de las cuales el 41,6% están enfocadas en impulsar el acceso a productos crediticios, de acuerdo con cifras del BID. Siendo la quinta nación de la región con el Índice de Inclusión Financiera más alto, con un 45,6%.