Nequi, plataforma financiera digital, reafirma su compromiso con la inclusión financiera en Colombia y la dinamización de la economía, apalancada en el acceso al crédito responsable; en el pasado mes de agosto dispuso más de 4,7 billones de pesos en créditos preaprobados a sus usuarios.

“En Nequi hemos impulsado la importancia del ahorro, la gestión correcta del dinero en el día a día, y el acceso responsable al crédito, en nuestro propósito de mejorar la relación de las personas con la plata. En agosto de 2024 dispusimos más de 4,7 billones de pesos en créditos preaprobados para usuarios cuyo perfil hemos analizado bajo los aspectos clave como capacidad de endeudamiento, transaccionalidad y experiencia crediticia”, explicó Andrés Vásquez, CEO de Nequi.

En Colombia, 1,3 millones de personas abrieron su primer producto de crédito y se convirtieron en consumidores nuevos al crédito (NTC) durante 2021, y otros 1,5 millones se convirtieron en NTC en 2022. En 2022, la Generación Z constituía la mayor parte de este grupo con un 49%, seguida de los Millennials (30%), la Generación X (14%) y los Baby Boomers (7%), según el estudio global «Expandiendo el acceso al crédito: Una perspectiva más profunda alrededor de los consumidores nuevos al crédito” de Transunion.

En Nequi, el 50% de los usuarios con créditos preaprobados tienen menos de 35 años, el 23% de 36 a 45. Además, el 80% de ellos cuenta con un ingreso inferior a 2 SMMLV y el 42% un ingreso inferior a 1 SMMLV.

Prestar bien = créditos responsables = cultura financiera sana

El acceso al crédito se debe entender desde el análisis de la información que las entidades financieras hacen de sus usuarios, de su comportamiento en el sistema financiero y, por supuesto, de cuánto se conoce a la persona. “La cultura de pago abre posibilidades al crédito: en Nequi, analizamos cómo ha sido su comportamiento en nuestra plataforma, y cuál es su capacidad de endeudamiento; por eso, en la medida en que usen más la aplicación y por ende muevan su plata de forma digital y no en efectivo, más información tendremos a la mano para otorgar o no el crédito”, contó Vásquez.

Asimismo, es clave tener en cuenta que la capacidad de endeudamiento es un indicador muy importante para cualquier entidad financiera que ofrezca este producto, “en Nequi buscamos velar por el bienestar financiero de las personas, permitiéndoles acceder a créditos de manera responsable y que luego puedan pagar fácilmente”, complementó.

A través de la aplicación, los usuarios pueden simular sus créditos, para que, en el caso de contar con un preaprobado, puedan entender antes de solicitarlos, entender las condiciones de pago, y recibir recomendaciones personalizadas para tomar decisiones financieras informadas.

Desafíos del crédito

En Colombia y en la región, enfrentamos desafíos significativos en la capacidad para otorgar créditos, particularmente a quienes nunca han tenido acceso a uno. Este es un componente esencial para la inclusión financiera que Nequi ha entendido; por eso, el 25% de los créditos que ha preaprobado en 2024 corresponde a personas sin experiencia crediticia ni en el sector real, solidario ni financiero; y un 38% a personas con baja experiencia. Frente a los créditos desembolsados, el 28% ha sido a personas sin experiencia y el 46% con baja experiencia crediticia.

“Para seguir avanzando en este sentido, es crucial una colaboración estrecha entre la banca digital, el Estado y otras instituciones, con el fin de desarrollar estrategias que fomenten una cultura sólida de pago, desincentive el uso de créditos informales como el ‘gota-a gota’ y promuevan la educación financiera. Así, mismo cobra gran relevancia la apertura de los datos por parte de entidades públicas y privadas, con el fin de que dicha data pueda ser empleada para facilitar el acceso a servicios financieros, en pro de la inclusión financiera y crediticia. Los datos abiertos permitirán conectar los momentos de vida de las personas desde distintas industrias (como la telefonía y consumo masivo), lo que derivará en mayor innovación y beneficios para los usuarios»; argumentó Vásquez.

Además, desde Nequi, históricamente se ha valorado profundamente la economía informal y a quienes forman parte de ella: emprendedores, microempresarios y comerciantes. Por ello, la plataforma trabaja cada día en fortalecer su propuesta de valor para estos actores, aumentando sus oportunidades y beneficios.

“Estamos trabajando para que, en los próximos meses, nuestros usuarios que manejan la plata de su negocio o comercio a través de Nequi, puedan acceder a un nuevo producto de crédito que tendremos para ellos porque entendemos que pueden representar una fuente crucial de financiamiento para iniciar, sostener o expandir los negocios de nuestros usuarios e incluso sus asuntos más personales”.