En el Plan Nacional de Desarrollo -que se está discutiendo en este momento- hay un punto a favor de aumentar el índice nacional de bancarización (del total de los adultos que pueden acceder a un producto financiero, 87,1% está incluido en el sistema): “el esquema de datos abiertos”. Este está propuesto en el artículo 71 del documento que tiene el propósito de promover la competencia y la innovación “para la inclusión financiera y crediticia”.  

Víctor Ramírez, socio de Audit de BDO en Colombia, explica cuáles son las ventajas de este modelo y comentó que Colombia es el tercer país de Latinoamérica con más avances en la materia.

¿Cómo define Open Banking?

Open Banking o banca abierta es un modelo en el que los clientes de las compañías financieras (bancos, comisionistas de bolsa, establecimientos de crédito, sociedades fiduciarias, Fintech y demás) autorizan compartir su información financiera de forma digital y segura con otras compañías del mismo sector.

Lo anterior da vía libre a la creación de nuevos productos personalizados, servicios descentralizados, agilizar procesos y facilitar el uso y acceso a la banca misma, a través de una interfaz de Programación de Aplicaciones en abierta – API, que son aplicaciones o programas que facilitan y brindan mayor seguridad en el intercambio de datos.

¿Qué avances se registran en Colombia?

A nivel latinoamericano, México, Brasil y Colombia han incursionado en la modelación del Open Banking, Open Finance o Banca Abierta. Colombia sería el tercer país de la región, después de Brasil y México, con mayores avances en el establecimiento de una regulación en Open Finance.

Cabe destacar que las entidades financieras se encuentran en un proceso de adaptación continua por la constante innovación que se da en sus modelos de negocios y las demandas elevadas de los consumidores financieros. Por lo anterior, países como Reino Unido y Australia se han inclinado por tener un modelo de adopción obligatoria, Hong-Kong y Singapur, voluntaria, y Estados Unidos, bajo unos estándares definidos por las mismas instituciones financieras.

¿La regulación vigente es afín a los objetivos del gobierno actual?

La regulación local está determinada por acciones como la publicación de la Circular Externa 029 de diciembre 2019 de la Superintendencia Financiera, haciendo referencia, entre otros aspectos, a las APIs. Así mismo, con la propuesta de Decreto del Ministerio de Hacienda y Crédito Público que resalta la necesidad de “precisar las normas aplicables a la transferencia de datos del consumidor entre entidades financieras” y fomentar el acceso a la información para desarrollar nuevas funcionalidades.

Para este año, esperamos avances significativos en la materia con la oficialización de la versión final de este Decreto, tras el periodo abierto de consulta. Una vez publicado, este sería llevado para su votación a la Cámara del Congreso para convertirse en Ley Oficial.  

El 2021 la Unidad de Regulación Financiera (URF) publicó un documento técnico que describe las reglas generales para implementar el Open Banking en el país y sugiere una intervención regulatoria basada en principios y reglas generales que promuevan las finanzas abiertas en Colombia. Este documento se encuentra en fase de consulta. [MOU1] 

¿Qué retos se avecinan para la banca?

Si bien las perspectivas son buenas en materia de banca abierta en Colombia, es importante tener en cuenta que la industria financiera tendrá que afrontar importantes retos. Algunos de los expuestos en el estudio sobre Open Banking de BDO en Colombia son: (i) fortalecer los aplicativos TI; (ii) hacer nuevos estudios para validar la vulnerabilidad de los datos autorizados por los clientes; (iii) procesar la información para atender las demandas de los usuarios; (iv) adoptar nuevas tecnologías; (v) y adaptarse a la regulación que está próxima a entrar en vigencia. Una de las principales tareas para las entidades financieras o fintech es ponerse al día con la normativa vigente de Open Banking y, en consecuencia, que esté en línea por lo planteado por el gobierno en su Plan Nacional de Desarrollo. BDO en Colombia, como aliado en negocios, acompaña a las empresas que estén interesadas en aumentar sus productos y servicios a utilizar datos abiertos para conocer necesidades de usuarios actuales y potenciales, y tomar ventaja de la regulación.

 [MOU1]Hola! Queremos validar con ustedes si esta información está 100% actualizada?.