En el mundo empresarial, los impagos comerciales pueden tener un impacto negativo en la viabilidad financiera de las empresas. Aunque se inicien trámites para reclamar el dinero adeudado, el flujo de caja puede verse limitado y retrasar los pagos a proveedores y empleados.

Cesce, compañía aseguradora especializada en las áreas de crédito y cumplimiento, comparte cinco importantes recomendaciones para evitar estos inconvenientes, minimizar los riesgos y mantener la continuidad del negocio.

Aunque un impago es una situación poco deseable, si se gestiona de manera eficaz, es posible encontrar soluciones que minimicen el daño financiero y eviten un impacto excesivo en la tesorería de la organización. Al asumir los riesgos de una empresa, existen una gran variedad de elementos que pueden contribuir a una sólida gestión empresarial.

Según Manuel Arévalo, Presidente & CEO de Cesce Colombia, “Comprender el contexto completo y las causas de los impagos de las facturas es fundamental para encontrar soluciones financieras beneficiosas para ambas partes, como dilatar el pago a cambio de intereses, cambiar la deuda por mercancía o servicios, o establecer pagos periódicos en nuevas relaciones comerciales”.

Algunas recomendaciones dadas por los expertos en la gestión del riesgo para evitar las consecuencias negativas de los impagos y fortalecer la gestión del riesgo empresarial:

Análisis de exposición de crédito: Validar la capacidad de crédito para cada cliente, así como el plazo para recaudo y garantías de respaldo. Esto con el fin de realizar una evaluación correcta y acertada que identifique las capacidades y alcances que puedan tener los clientes para evitar posibles riesgos o impagos.

Comunicación fluida: Es fundamental establecer un diálogo activo con los clientes (deudores) para encontrar soluciones que permitan resarcirse, priorizando la comprensión de las circunstancias que han llevado al impago. Dentro de ello, es importante contemplar si existe la participación de un responsable de la empresa en la gestión del impago o si se realiza por parte de un tercero designado para encontrar la mejor estrategia de comunicación y trabajo para facilitar los procesos y negociaciones.

Gestión Financiera digital: Utilizar aplicaciones y plataformas de Software as a Service (SaaS) especializadas mejora el seguimiento en tiempo real de la contabilidad, estimar riesgos y planificar de manera colaborativa con los stakeholders de la empresa. Estas herramientas digitales no solo ofrecen seguridad y flexibilidad en la gestión financiera, sino que agilizan otros procesos, innovar y liberar cargas de trabajo de distintas áreas dentro de la empresa, lo que permite ser mucho más competitivos.

Controles periódicos de facturación: Realizar encuentros y contactos regulares entre los implicados de cada departamento interno o externo involucrado de la empresa es fundamental para revisar los acuerdos de facturación. Esto permite mantener una contabilidad precisa y estar al tanto de los ingresos, gastos y flujo de caja de la organización, lo cual impacta positivamente la imagen de la empresa en cuanto al cumplimiento de sus obligaciones tanto con los proveedores, clientes y trabajadores.

Servicios externos de gestión de cobros: La contratación de organizaciones especializadas en la gestión de cobros brinda una excelente alternativa para gestionar adecuadamente las cuentas, analizar los perfiles de los clientes y colaboradores, y mejorar la estrategia frente al riesgo. “Para impulsar el desarrollo económico y el crecimiento sostenible en todos los sectores empresariales del país, es fundamental comprender la importancia estratégica de cada componente de la gestión del riesgo como un elemento clave para garantizar la sostenibilidad. Cada una de estas recomendaciones se articulan al contratar el seguro de crédito como una herramienta poderosa de gestión empresarial que no solo protege la liquidez y el flujo de efectivo, sino que también brinda una ventaja competitiva, permitiendo que las empresas se concentren en sus actividades principales para generar mayores beneficios, mientras los expertos aseguran los pagos y las cuentas por cobrar”, concluye Manuel Arévalo, presidente y CEO de Cesce en Colombia.